5月20日，多家国有大行的一年期定期存款利率集体跌破1%。伴随利率持续下行，投资者们转向收益稍高且风险较低的理财产品，尤其是年轻人，更加追求稳健配置。蚂蚁财富平台数据显示，截至4月底，937万90后、00后为自己配置了“新三金”，即货币基金、债券基金和黄金基金。此外，今年前4个月，购买稳中求赚的“固收+”基金用户同比增长88%。

今年以来，“存款利率太低如何理财”成为社交平台热议话题。一些网友请教如何有效存钱，还有一些人则将资金转向债券基金。例如，杭州的刘先生在5月初将六成银行存款转投到支付宝的各种稳健理财产品。他表示，定期存款利息低且需要存放较长时间，不如将一部分闲钱配置到债基或黄金，虽然有时会亏损，但长期来看还是盈利的。

业内人士认为，尽管债券基金和黄金短期有波动，但从历史长期走势来看它们是上涨的，适合作为配置底仓，因此成为投资者稳健理财的热门选择。蚂蚁财富平台数据显示，有937万90后、00后同时持有余额宝货币基金、债券基金和黄金基金，为自己配置了“新三金”。有网友调侃说，以前结婚买“三金”，现在先给自己管上“新三金”，日子更稳更有底气。

市场普遍认为，在股债跷跷板效应下，普通人做好股债配置可以有效分散波动风险。数据显示，截至4月底，超过1600万债基“收蛋人”同时配置了股票基金和债券基金。市场波动时，避险需求增加。数据显示，4月7日当周，支付宝上“债券基金”相关搜索量环比增长翻倍。叶女士表示，她将50%仓位配置于纯债基金，部分弥补了股市波动带来的亏损。

面对复杂的市场环境，以债券为底仓、含少量权益资产的“固收+”产品受到热捧。天相投顾数据显示，一季度“固收+”基金规模增长超1000亿元，环比增长5.55%。蚂蚁财富平台的数据显示，今年前4个月“固收+”基金用户同比增长88%。

业内人士评价，年轻人通过多元化配置降低对单一资产的依赖，提升抗风险能力，这是一种理财意识的觉醒。这一现象既是挑战也是机遇：投资者需在低利率时代主动优化配置，平衡收益与风险，而金融机构则需提供更多透明、低门槛的稳健产品，共同推动财富管理市场的健康发展。